Tarjetas: crece la morosidad y la mayoría destina la mitad de sus ingresos a pagar deudas

Según el último informe de la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA), la morosidad otorgada a personas físicas en los últimos tres años muestra un camino unidireccional ascendente. Durante el mes de febrero la mora de financiaciones a las familias subió 0,02% y alcanzó 0,3 % puntos interanuales.

El último informe de Bancos del Banco Central detalló que la morosidad en tarjetas de crédito subió 2,8% y alcanzó su pico máximo en tres años. Por otro lado, en los préstamos personales, la morosidad superó el 4% significando una cifra récord en los últimos nueve meses.

Lo que las cifras de los informes arrojan es una tendencia ascendente a la incapacidad de cumplimiento de pago. Además el crecimiento de pasivos se evidencia en hogares de ingresos medios y bajos que afrontan tasas más altas.

Tarjetas, alimentos y financiación para subsistir 

Según investigaciones del Instituto de Estadísticas y Tendencias Sociales y Económicas (IETSE), el fenómeno del endeudamiento familiar continúa en aumento, y el 58% de deudas en tarjetas de crédito se explica en el rubro de los alimentos, convirtiendo la financiación en una manera de cubrir gastos esenciales.

En el mismo sentido, el informe de IETSE, muestra que durante 2025 el 15% de los hogares tomó nuevas deudas. Mientras que un 12% acumula pasivos desde 2023 o antes. Dicho efecto muestra la incapacidad de cancelación de deudas y la renovación de  préstamos para cubrir las mismas. En este nuevo escenario de la deuda como medida de subsistencia, el 65% de los hogares contrajo entre 2 o 3 deudas, mientras que el 23% solo una y el 12% acumuló más de tres.

En este correlato económico, el sobreendeudamiento, es decir, el peso de las deudas sobre de los ingresos, se ha intensificado: el 56% de los hogares destina entre el 40 o 60 % o  más de sus ingresos mensuales al pago de deudas. 

Tasas de interés altas y contraste económico 

Un relevamiento de ÁMBITO muestra como las tasas de interés significan una dificultad más ante la situación. Según la investigación los altos costos de crédito influyen directamente en los procesos de endeudamiento familiar.

Según lo relevado un préstamo personal en un banco público tiene un Costo Financiero Total (CFTEA) de hasta 140% en clientes y un 160% para no clientes. Mientras que en un banco privado el CFTEA asciende hasta un 199,35 %, muy por encima de las tasas de inflación actuales.

Los datos relevados a partir del análisis muestran un gran contraste con la actual política monetaria en argentina, donde el Banco Central buscaría bajar la tasa inflacionaria como las tasas de interés. Es por ello que los hogares no replican alivio económico y los bancos muestran reticencia a cumplir con las tasas específicas en este rubro. 

Los sectores medios y bajos son los más afectados por el fenómeno, los sectores medios no logran sostener un repunte en el consumo. Según un informe de Shopper day  2025, sólo el 5% de los consumos subieron en los hogares de  menor ingresos. Mientras que en el nivel alto y medio el crecimiento alcanzó un 79% de las categorías, profundizando así la segmentación de consumo masivo.